抓住“牛鼻子”防范系统性金融风险 基金050003

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资产规模大、影响面广的银行一旦出现问题就会“牵着全身”,风险可能会迅速扩散到其他金融机构。加强对系统重要性银行的监管是加强宏观审慎管理的内在要求,是防范系统重要性银行“大到不能倒”风险的重要举措,也是赢得防范和化解重大金融风险战斗的关键制度安排。

防范系统性金融风险的突出环节在哪里?日前,中国人民银行和银监会起草了《系统重要性银行评价办法(征求意见稿)》,指出系统重要性银行应率先保持“牛鼻子”,不存在系统性金融风险。

系统性重要性是指金融机构由于规模大、结构和业务高度复杂、与其他金融机构相关性强,在金融体系中提供不可替代的关键服务的程度,一旦发生重大风险事件,就无法继续经营,可能对金融体系和实体经济产生不利影响。

在中国的金融业中,银行业占据着“大头”。最新数据显示,中国银行业总资产为268万亿元,占中国金融业总资产的89%。目前,中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行已被列入全球系统重要性银行(G-SIBs)名单。可以说,如果银行业运行平稳,那么中国金融业也就稳定了。

然而,随着银行业规模的不断扩大,银行机构的结构和业务的复杂性也在增加,金融机构之间的相关性也在日益增加,尤其是那些资产规模大、影响力广的银行。一旦出现问题,他们就会“带头”,他们的风险可能会迅速蔓延到其他金融机构,甚至在金融市场引起共鸣。

最典型的例子是2008年国际金融危机期间,美国五大银行无一幸免,金融体系发生连锁反应。危机期间的惨痛经历警告人们,具有系统重要性的金融机构的运营和风险状况直接关系到金融体系的整体稳定。如果一个具有系统重要性的金融机构存在重大风险,不仅会影响金融体系,还会对实体经济产生重大不利影响,甚至引发系统性风险。为此,危机发生后,相关国家对系统重要性金融机构的监管建立了相应的制度安排,并对这些机构提出了更严格的监管要求。

坚决抗击和化解重大风险,是中国共产党第十九次全国代表大会提出的重要任务。为了保持系统性金融风险不发生的底线,中国正在迅速弥补制度的不足。去年11月27日,中国人民银行、中国保险监督管理委员会、中国证监会联合发布了《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》,为我国系统重要性金融机构监管建立了宏观政策框架。《系统重要性银行评价办法(征求意见稿)》的落地,是对《指导意见》的进一步细化,对系统重要性银行进行评价和识别。

因此,加强对系统重要性银行的监管是加强宏观审慎管理的内在要求,是防范系统重要性银行“大到不能倒”风险的重要举措,也是赢得防范和化解重大金融风险战役的关键制度安排。对于银行业金融机构来说,这有助于促使系统重要性银行形成合理的风险意识,避免盲目扩张,促进其稳健经营,创造有利于金融业健康发展和金融市场平稳运行的环境。同时,随着系统重要性银行评估细则的实施,系统重要性保险和系统重要性证券机构的实施细则将会加快,监管的不足将会尽快得到弥补,从而有效地为系统金融风险的“防火墙”奠定坚实的基础。


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