邮政储蓄银行:发挥渠道布局优势,激发业务发展新动能 600760股吧

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近4万个营业网点深陷,覆盖全国99%的县(市);个人客户数量已超过6亿,超过中国人口的40%;托管零售客户资产(AUM)突破10万亿元,比上年末增加8000多亿元;个人存款占存款总额的88%,个人贷款占贷款总额的55.3%,零售业务收入占总收入的63.79%...

这是邮政储蓄银行近期年报公布的一组数字。光明数据的背后是该行加快新零售转型的结果。目前,零售业务日益成为拉动银行收入增长的重要引擎,天然的零售基因和业务禀赋一直是邮政储蓄银行的独特优势。巨大的网络优势和个人客户资源为银行零售业务的发展提供了强大的动力。

业内普遍关注的是,2020年银行将如何充分发挥渠道布局优势,深挖客户“富矿”,打造零售业务新的增长极。对此,邮储银行在业绩发布会上表示,“要利用独特的渠道布局优势,利用温度服务,从常规客户营销向情景化、均等化、生活化客户管理转变,激发业务发展新动能。”

提高网络效率

推动线上线下渠道整合

随着移动互联网的发展和智能手机的普及,大量银行服务从线下转移到线上,未来如何转型营业网点成为业界关注的焦点。

从邮储银行年报来看,该行正在推进网点系统化改造,核心目标是改善客户体验,提高网点效率,突出“智能化”、“轻型化”、“一体化”的改造方向,强化网点精细化管理。能力,提升线上线下一体化的营销服务能力、全服务服务能力、专业管理能力和全渠道服务能力,加快推广网点维护客户关系、提供财富管理、满足客户综合理财

邮政储蓄银行致力于通过技术授权不断提升网点的价值。2019年,本行建设客户管理数据集市,提高客户画像的准确性,实现对客户的精细化服务;推进综合营销体系建设,加强线路协调和综合营销,扩大代理网点业务范围,提升网点全方位服务能力;不断优化网上交易渠道,搭建商圈平台,积极融入客户生活场景,构建银商客互动生态系统;加强客户层级管理,在维护和服务大众客户的同时,积极构建我行财富管理体系,促进中高端客户价值贡献的释放;优化网点内外设置,有效提升客户体验。

根据CICC研究报告的分析,邮政储蓄银行挖掘现有网点和客户价值的空间明显。在渠道上,通过“线上+线下”的网络建设和技术赋能,增强网点的服务营销能力,进行客户生命周期管理,匹配合适的金融产品。特别是代理网点综合服务能力有所提高。例如,已经在六个省试行了机构网点,以协助小额信贷业务。

邮政储蓄银行除了通过技术赋能不断提升网点价值外,还不断推进柜面业务分流,提升柜员综合业务能力,优化柜面业务操作流程等措施。年报显示,2019年,本行累计席位8515个,优化柜员5395人,其中转网点营销团队3567人。

邮政储蓄银行依托遍布城乡的网络渠道和客户群,不断推进线上线下渠道的融合。目前,本行已建成并优化包括手机银行、网银、电话银行、微信银行在内的电子银行渠道体系,金融服务触角不断延伸和下沉。

截至2019年底,邮储银行电子银行客户3.18亿,其中个人网银客户2.29亿,手机银行客户2.6亿,月活跃手机银行客户同比增长31.53%。电子银行交易额达到22.70万亿元,同比增长22.77%;其中,手机银行交易额达到7.09万亿元,同比增长22.03%。电子银行交易替代率达到92.44%,比去年底上升2个百分点。

同时,邮政储蓄银行通过网点下沉,搭建网上交易服务平台,构建线上线下综合服务网络,为农村居民提供全方位、多层次的金融服务,提高农村基础金融服务水平。

数据显示,截至2019年底,邮储银行在县及县以下共有网点27700家,占全部网点的69.81%;全县及以下农业金融服务点有自助设备98200套,商户76100家。2019年,本行充分发挥网点深度下沉优势,共募集新农保574.45万份,交易金额20.89亿元;缴纳新农保2.22亿元,交易金额336.61亿元;代表NCMS支付了909,400笔报销和补贴,交易金额为8.78亿元。

重塑服务模式

激发业务发展的新动能

2020年是中国全面建设小康社会和十三五规划结束的一年。最近的新冠肺炎疫情加速了人们生活方式和商业模式的改变,迫使商业银行加快业务转型,重塑服务模式。

邮储银行在此次业绩发布会上表示,要跳出传统的业务模式框架,在新技术的赋能下重塑业务形态。抓住行业、行业等互联网“后半段”的重大发展机遇,融入客户交易,将资金流与客户的生产经营状况深度融合;深入挖掘B端和C端场景建设,将金融服务无缝嵌入教育、医疗、旅游、政务、商业等民生消费和企业生产场景,满足企业和商业客户多元化需求。

去年,邮政储蓄银行利用技术授权来帮助其业务转型,并加快其业务形式的重塑。其表现可谓亮点:在全国范围内推广“邮政食堂”,实名用户规模1138.7万;加快发展网贷。自主开发的小规模“超快贷款”累计贷款金额400多亿元,贷款余额近300亿元;全面推进与互联网平台的业务合作,全年通过平台合作贷款近千亿元;建设开放式支付平台,重点拓展三线及以下城市民生服务。不到半年,将增加1300多个新的合作单位...

特别是在与互联网企业的合作中,邮政储蓄银行不仅坚持开放和共享的理念,而且保持着合作共赢的信心。该行在业绩发布会上表示:“该行拥有强大的网络系统和专业的金融服务团队。可以与互联网公司共同打造生态系统,利用数据、场景、智能技术,赋予线下网点、客户资源、营销系统权能,推动线上线下融合,打造线下网点齐全、线上场景丰富的三维O2O客服系统,与合作伙伴共赢。”

在新的一年里,面对金融脱媒加速、利率市场化不断推进、不同行业竞争加剧的市场环境,已经全面步入快车道的邮储银行将如何继续开拓新的动能?对此,邮储银行表示,将进一步推进战略转型,不断深化管理体制改革和业务模式创新,加快差异化竞争优势建设。

转型发展方面,继续完善“全面、全过程、全员”的全面风险管理体系,坚决保持资产负债表清洁健康;将重塑组织结构,创造一流的公司治理能力;拓宽选人用人视野,培养一批能够在市场竞争和转型发展中发挥主导作用的管理人才和专业技术人才。

在科技赋能方面,全面推进新一代核心银行体系建设,打造具有邮储银行特色的企业级信息平台;加快创建敏捷组织,构建敏捷系统,开展敏捷业务,全面实施敏捷开发,快速响应市场变化和客户需求;加快建立线上线下融合、金融与非金融互动的生态圈,为城乡各地企业和个人提供便捷、热心的服务;紧密连接总行互联网平台,打造开放式银行,依托近4万个网点,打造星罗棋布的“微商圈”,实现广准客户、活客户、留客户。

协同发展方面,依托中国邮政“普遍服务+投递+电商+金融”协同体系,完善集团协同工作机制,打造全场景、全客户群的独特资源禀赋优势,加快建设特色鲜明的邮储银行“护城河”。

根据CICC发布的研究报告,邮政储蓄银行更大的价值将来自改革转型的红利,即深入分析现有网络和客户潜力,通过零售转型、技术赋能和网络效率获得更多收入,提高股东回报率,使业务结构更具可持续性。

2020年是邮储A银行和H银行上市的第一年。本行表示,将继续坚持优质发展、以客户为中心、以价值创造为导向的经营理念,全力推进转型增能、科技增能、人才增能、组织增能,全面开启现代一流商业银行新征程。


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