《银行业监督管理委员会-金融经济类岗位》访谈问题:商业银行面临的挑战及对策 小盘股大盘股

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商业银行的发展变化与经济发展变化同步,是典型的顺周期行业。然后,目前中国GDP增速放缓,经济下行压力逐渐上升,商业银行面临盈利和资产质量压力。

「银保监会—财经岗」面试题:商业银行面临的挑战及应对措施

商业银行面临的挑战;

1.利润略有增加。受宏观经济影响,我国大多数大银行和股份制银行的净利润增长率

已经降到了个位数。如何在经济低迷时期逆势而上,需要进一步努力。

2.不良贷款率持续上升。不良贷款率的上升降低了银行的利润率,不良贷款的回收和处置也消耗了能源和成本。

3.金融脱媒加剧。金融脱媒是指绕过银行的中介体系,资金在盈余持有人和需求人之间直接融资,削弱商业银行的中介地位。

4.受第三方支付平台和各种P2P理财平台的影响,银行的许多储蓄存款已经流出,对银行的信贷扩张造成了一定的压力。

5.中小商业银行生存压力突出,发展市场份额进程缓慢,盈利能力有限。开展中间业务的能力有待提高。我国商业银行的中间业务在利润中所占的比重还比较低。

对存贷款业务的过度依赖加剧了操作风险。

6.金融监管不够。许多新兴金融领域仍存在立法空白,为犯罪分子提供了机会,导致非法集资和金融诈骗案件频发。商业银行有时难免受到影响。

商业银行的对策;

1.为了鼓励和支持金融创新,中国的金融创新能力与外国银行相比仍有很大差距。推进金融创新不仅可以创造新的利润增长点,还可以提高银行的风险管理能力。

2.加强金融监管,与时俱进。如今,各类风险案件频繁发生,使银行面临严峻的风险挑战。要探索新的监管手段和方法,将银行面临的风险控制在可控范围内。

3.大力发展普惠金融服务民生。普惠金融的发展要求商业银行改变过去的“28原则”,即80%的利润由20%的客户创造。现在要从更长远的角度,支持中小企业发展,支持农村金融突破。

4.互联网金融大势不可逆转,要积极适应,趋利避害。互联网金融要学会取其精华,去其糟粕。积极适应新兴商业模式,利用银行和互联网的有利资源,实现数据驱动的金融模式创新。加大大数据、云计算开发力度,用技术为商业银行未来发展打基础。

5.加强金融人才培养。目前,我国金融人才缺口仍然很大。金融知识储备真的很庞大,管理经验丰富的金融人才很少。因此,商业银行应联合政府部门,利用优惠政策,引进新的互联网金融人才、CFA和FRM牌照持有人。同时,对于商业银行现有的员工,也要加强培训,激发员工求知的欲望,为商业银行的发展增添活力。


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