「开放式基金」郭树清:完善存款保险制度和制度体系,充分发挥早期干预作用

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《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标的建议》提出,“完善现代金融监管体系,提高金融监管透明度和法制化,完善存款保险制度,完善金融风险防范、预警、处置和问责制度,对违法违规行为零容忍。”

防范和化解风险是金融业永恒的主题。中国人民银行党委书记、中国保险监督管理委员会主席郭树清11月19日在《央行研究》专栏发表文章强调,维护金融安全关系到中国经济社会的整体发展。郭树清表示,通过不断努力,金融风险普遍趋于趋同,金融体系的弹性明显增强。它不仅成功避免了演变为金融危机的潜在风险,而且为应对各种复杂情况创造了宝贵的政策空间和回旋余地。

具体来说,金融资产的盲目扩张得到了根本扭转,影子银行的风险继续趋同,不良资产的识别和处置得到了极大的促进,违法腐败行为得到了严厉的惩罚,互联网的金融风险得到了极大的降低,大中型企业的债务风险得到了有序的解决,房地产金融化和泡沫化势头得到了遏制, 地方政府隐性债务风险得到初步控制,标本兼治的长效机制逐步完善,服务实体经济的质量和效率明显提高。

关于金融风险的成因,国务院参事王兆兴表示,风险的来源主要来自两个方面——内部和外部。对于内部风险,应加强公司治理,完善信用风险和流动性风险防范。对于外部风险,应从宏观上加强反周期调整和宏观审慎管理,防范经济泡沫、房地产泡沫和金融泡沫的冲击。

面对复杂严峻的经济形势,郭树清强调,要切实增强机遇和风险意识,要“稳大局、协调配合”,进一步提高金融服务质量和效率,推动经济发展尽快进入正常轨道;也要“分类政策落实,精准拆弹”,有序应对重点领域突出风险,实现风险防范的稳定增长和长期平衡。

提高金融机构的公司治理能力

近年来,监管部门对金融犯罪保持高度压力,非法金融集团和非法金融活动受到严厉惩处。安邦、明日、华信等非法金融集团清理资产、挽回损失、隔离风险工作扎实推进。恒丰银行、宝商银行、金州银行等机构在风险管理方面取得阶段性成果。

上述中小银行风险事件暴露出内部人控制、股东缺位和越位等问题,都指向公司治理和内部控制的失败。王兆兴认为,从内部来看,公司治理和风险内部控制的失败导致了盲目的业务扩张和非法经营。

近年来,监管部门高度重视加强金融机构的公司治理能力,最近发布的《中华人民共和国商业银行法(修订草案)》(以下简称《修订草案》)从金融法治的顶层设计层面强调了这一问题。《修订草案》设立了“商业银行公司治理”的新篇章,增加了股东义务和股东禁令;突出董事会核心作用,规范董事会专门委员会、独立董事等事项;增强监事会的独立性和监督作用,建立监事会向监管机构报告的机制;完善内部控制,规范激励约束机制、信息披露和关联交易管理。

此外,郭树清强调,要完善存款保险制度和制度体系,充分发挥早期干预、早期预警和早期处置的作用。在这方面,《修订草案》丰富了“风险处置和市场退出”一章,从风险监控开始,完善了金融机构从早期纠正、重组、接管到破产退出的全过程控制,为金融机构构建市场化退出渠道奠定了基础。

与此同时,金融控股公司的监管缺陷也在迅速被填补。9月13日,国务院发布《关于实施金融控股公司准入管理的决定》,中国人民银行发布《金融控股公司监督管理试行办法》。业内人士认为,加强对金融控股公司的整体监管,有利于规范金融控股公司的经营管理,防止风险交叉感染,规范金融市场秩序,更好地为实体经济发展服务。

防止高风险影子银行的反弹和死灰复燃

影子银行的风险混乱一度非常严重,是近年来集中整治的重点领域之一。2017年,监管部门对不规范的同业业务、理财业务和表外业务进行了整改,新的资产管理规定于2018年实施。截至目前,影子银行规模较历史峰值下降约20万亿元,从根本上维护了金融体系的稳定。

中国人民银行统计调查部主任阮早前表示,截至今年8月底,金融机构资产管理产品的资产总额为90.1万亿元。随着监管部门有序推进资产管理产品整改,资产管理产品风险状况得到改善。主要表现为净值产品比重上升,去渠道化进程加快,同业间交叉持股比例明显下降,资产管理产品杠杆率下降。阮建议,金融机构应加强资产管理产品的和风险管理能力,推动资产管理产品从“银行阴影”回归资产管理源头,更好地服务实体经济。

“前期有银行通过证券的资产管理渠道购买了自己的贴现承兑汇票,从而实现了票据的虚假陈述,因为贴现票据占了授信额度,占用了资金。”中国人民银行相关部门负责人表示,在这种情况下,表内业务与表外财务管理缺乏有效的风险隔离,导致资本计量失真。因此,要严格隔离风险,真正恢复资本计量,加强法人隔离,严格隔离业务。不得以违规调整净值、滚动发行、自负盈亏、委托补偿等方式保护担保收益。,不允许为投资于资产管理产品的非标准化债务资产或股权资产提供担保和回购承诺。

郭树清强调,要防止高风险影子银行反弹。突出简单透明原则,规范跨金融产品,明确公募产品和私募产品界限,隔离表内业务和表外业务风险,委托业务和自营业务分帐,储蓄产品和投资产品区别对待。

服务实体是化解风险的根本途径

在谈到外部风险时,王兆兴提到了疫情的影响。“我们亲身经历过,席卷全球的新冠肺炎肺炎疫情对世界经济、贸易乃至金融产生了巨大影响,也引发了巨大金融风险的积累。”

目前疫情仍在全球蔓延,世界经济不景气,国内疫情防控取得重大战略成果,经济稳步复苏,但仍存在较大的不稳定性和不确定性。

郭树清指出,疫情爆发后,金融业出现新的重大挑战,金融机构坏账可能大幅增加,企业、居民和政府可能增加债务。美国前所未有的无限制量化宽松政策侵蚀了全球金融稳定的基础。郭树清表示,他将尽一切努力恢复国民经济的正常运行,“金融和实体经济共存共荣。服务实体经济是金融的天职和宗旨,也是防范金融风险的根本措施。”

国家开发银行行长欧阳伟民也认为,应对金融风险,首先要做好服务实体经济的工作,这是化解金融风险的根本途径。

针对民营企业融资难、成本高的问题,北京大学校长助理、经济学院院长董志勇认为,这与金融行业长期存在的供需失衡有关,需要有效增加对民营企业的信贷服务。同时,考虑到目前金融服务仍以间接融资为主,需要优化金融市场体系,大力推进包括创业板和注册制度在内的股权交易市场建设,以多层次的金融市场支撑中国经济良性循环。


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